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TRF投資 陸客倒帳30億 國銀要告

兩岸金融糾紛，再添一樁。部分銀行之前透過OBU（國際金融業務分行）和香港壁貼分行，對大陸企業主或投資人銷售TRF（目標可贖回遠期契約），但在人民幣貶值出現虧損後，許多大陸客戶都違約不還錢，國銀也準備提起告訴。台新金控總經理饒世湛表示，銀行追討債權是職責，拿不拿的回來，都要告告看。

兩岸金融市場，繼聯貸放款糾紛後，投資爭議再起。TRF爭議與聯貸案踩地雷不盡相同；因為銀行多是透過OBU或香港分行，對大陸投資人推銷壁貼TRF，許多「尚未登陸」設據點的銀行，都有陸客TRF投資糾紛。

另外，聯貸市場只踩到幾個陸企地雷，但購買台灣銀行業TRF的大陸投資人，卻幾乎是集體不還錢。

有銀行業者甚至說，投資TRF的大陸客戶若有10個人，「就是10個人不還錢」。壁貼據了解，有家民營銀行針對TRF等衍生性商品，已提列的呆帳損失準備金額中，有超過8成都是因為大陸客戶倒帳造成。市場初估，大陸客戶投資TRF倒帳金額至少有30億元。

雖然國銀也知道提告可能於事無補，但還是決壁貼定要告。一家民營銀行總經理說，這些倒帳的大陸客戶都自認，放在台資銀行OBU的資產不多，台資銀行也追討不到他們在大陸的資產，才會鐵了心不還錢。但對銀行來說，保全債權是職責，且對這種有意違約的賴帳行為，若不告，銀行可能瀆職。

過去兩年，金管會大動作施鐵腕整頓國銀銷售TRF，許多立委又代客戶向金管會施壓，不管投資人有無理由，都一面倒指責銀行，也讓國銀面對兩岸客壁貼戶時都「矮半截」。許多大陸客戶也比照台灣客戶，指責國銀都是「不當銷售」，前年甚至有陸企透過立委，針對TRF投資損失跨海求償，一開口壁貼就要銀行賠500萬美元。

目前各大銀行TRF業務已處於無量狀態，TMU部門不是凍結人力、就是裁撤或轉型。一家民營銀行因為提呆金額超出預期，該行金融壁貼市場一名資深副總經理已在日前離職。

人民幣升值時，客戶投資TRF，賺錢賺得很高興，但人民幣一貶值，好客戶頓時變「奧客」。若銀行果真「不當銷售」TRF，將產品賣給不對的客戶，的確該嚴加處分；但客戶若明明就身家上億，卻貪圖利益，現在不是賴帳就是要銀行賠。

其實9成以上TRF商品，都是透過OBU銷售，但一般升斗小民，根本無條件去OBU開戶；兩岸卻有不少企業主及高資產族，都是銀行OBU的貴客。這些人身家至少好幾億，不可能拿累積壁貼一輩子的存款或退休俸來買TRF這類產品，但這些有錢人賴帳功力一流，銀行大開眼界。

這些「有能力但無意願還錢」的OBU壁貼客戶，又分成兩類；一些台灣TRF投資人透過立委施壓金管會，把自己塑造成購買雷曼連動債的可憐老兵。但巴拿馬文件曝光的，正是這些能到開曼等避稅天堂開投資公司、做大量金融交易，被質疑逃漏稅的人。

另一類有錢不還的TRF投資人，就是大陸客戶。多家銀行都承認，投資TRF輸錢的大陸人「幾乎全部都不還」。這些大陸客戶多認定台資銀行難登門追討資產，且當初簽訂契約要適用何地的準據法，還有的吵，就算台資銀行提告也曠日廢時。

其實，能買得起TRF的，就是少數企業主和有錢人，跟廣大存款大眾相比，簡直「微不足道壁貼」。但是在立委施壓下，金管會還為此「特設」仲裁管道，要銀行接受仲裁，甚至已有認賠離場的TRF投資人，認為「民氣可用」再回頭來告銀行，這種心態已是不拿白不拿。

但銀行的另一邊就是存款大眾，銀行拿錢賠給極少數又有錢的企業主，就是在挖存款大眾和股東的錢；銀行應該是「公器壁貼」，但現在卻被「私用」，不知主管機關和幫人出頭的壁貼民代，有無好好想過。

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